La forma en la que las empresas gestionan el dinero, los pagos o la relación con sus clientes está cambiando rápidamente. Cada vez más organizaciones incorporan soluciones fintech para ser más eficientes, competitivas y digitales, mientras crece la demanda de profesionales especializados en este ámbito. Pero, ¿qué es una fintech y qué servicios puede ofrecer? ¿Por qué son clave para las empresas pero también para los profesionales del sector? Te lo explicamos todo sobre una fintech: qué es, beneficios y tipos.
¿Qué es una fintech?
El término fintech hace referencia a las aplicaciones móviles, sofwares y otras innovaciones tecnológicas que se integran en el diseño, oferta y prestación de productos y servicios financieros para que personas usuarias y empresas accedan y gestionen sus finanzas digitalmente. El origen del término procede de la combinación de las palabras “finanzas” y “tecnología” por su nombre en inglés.
Para entender qué son las fintech es importante remontarse al inicio del uso de la expresión, inicialmente empleada para referirse a la tecnología que ayudaba a los empleados bancarios a localizar y gestionar las cuentas de sus clientes. Sin embargo, en los últimos años el universo de las fintech ha evolucionado y se ha ensanchado para incluir más servicios relacionados con la educación financiera, criptomonedas o la gestión de inversiones, entre otros muchos.
Beneficios de las fintech
Los beneficios de las fintech han trascendido el ámbito estrictamente corporativo y brindan también numerosas ventajas a los consumidores. Tal como recoge la multinacional tecnológica IBM, estos son los principales beneficios de las fintech para unos y otros.
Beneficios de las fintech para las empresas
- Mejora de procesos empresariales gracias a la automatización de determinadas tareas.
- Disminución de los tiempos de comercialización de nuevos productos y servicios porque las fintech permiten dar respuesta inmediata a las demandas y necesidades de sus clientes.
- Mayor fidelización de clientes porque una empresa con fintech integrada ofrece una experiencia digital ágil, sencilla y altamente personalizada, aumentando la probabilidad de permanencia y consumo de otros productos y servicios.
Beneficios de las fintech para las personas consumidoras
Las principales ventajas de las fintech para las personas usuarias son:
- Acceso y gestión 24/7 a las finanzas personales, ya sea para consultar saldos, transferir dinero o hacer una compra de última hora: la tecnología financiera permite a los usuarios hacer transacciones financieras desde cualquier lugar y en cualquier momento.
- Operaciones seguras gracias a la implantación de soluciones de ciberseguridad para proteger frente a ataques maliciosos. Es el caso, por ejemplo, de la tecnología blockchain cuyo funcionamiento define a la perfección SAP Business Technology Platform: un registro compartido que permite validar operaciones online entre las partes de forma segura.
- Mayor acceso al crédito a través de la posibilidad de solicitar y recibir un préstamo de forma totalmente digital.
Tipos de fintech según su actividad
Asesoramiento y gestión patrimonial
- Asesoramiento y gestión automatizados, desde la realización de test de perfil de cliente hasta la toma de decisiones a nivel de inversión y la ejecución automática de las mismas.
- Plataformas de social trading que ponen en contacto a unos inversores con otros o con traders profesionales para el intercambio de información y opinión de carácter financiera.
Finanzas personales
Este tipo de fintech permiten a las personas usuarias comparar distintos productos financieros para elegir el que más se ajuste a sus necesidades, además de facilitar información sobre el estado y movimientos de sus cuentas bancarias. También ofrecen servicios sobre cómo crear un presupuesto o ahorrar fácilmente para la jubilación. Algunas startups, como Dave o WealthSimple, ofrecen educación financiera a las personas sobre cómo gestionar su dinero.
Financiación alternativa
- Préstamos online rápidos, de pequeños importes y concedidos a particulares y empresas de forma ágil. RobinHood y Atom Finance son ejemplos de este tipo de fintech, además de ofrecer a los clientes formas de negociar acciones desde su teléfono móvil.
- Financiación participativa a través de una plataforma: se ponen en contacto proyectos que necesitan financiación con inversores particulares. Es lo que se conoce como iniciativas de crowdfunding.
Servicios de pago
Son aquellas fintech que permiten a los consumidores realizar pagos con sus dispositivos móviles, desde la compra del supermercado a la suscripción de un servicio de streaming. PayPal es un buen ejemplo de este tipo de plataformas.
Big Data
Se trata de todas aquellas organizaciones que generan valor añadido gracias al análisis de cantidades masivas de datos complejos de forma rápida y fiable, con aplicación, en muchos casos, de inteligencia artificial.
Identificación online de clientes
En este caso hablamos de que es una fintech que proporciona métodos de identificación de clientes usando, por ejemplo, biometrías, como los rasgos faciales o la huella dactilar.
Criptoactivos
Se trata de objetos digitales, como monedas, que solo existen en el plano digital. Para evitar acciones fraudulentas, como robos o duplicados, se emplea criptografía, un sistema de seguridad matemática, además de un blockchain. El caso más conocido son las criptomonedas.
Consultor fintech, ¿qué es y cuáles son sus funciones?
Un consultor fintech es un profesional con formación y experiencia en el mundo de las nuevas tecnologías y su aplicación al sector financiero. Tal como señala Rootstack, empresa especialista en el sector, entre las principales funciones de este especialista se encuentran:
- Análisis y diagnóstico: evalúa la situación financiera de la empresa apoyándose en el análisis de datos, revisando procesos de pago o la gestión de recursos, entre otras cosas.
- Propuesta de soluciones: una vez realizada la evaluación inicial, el consultor fintech recomienda herramientas, tecnologías y soluciones para optimizar el rendimiento de la compañía.
- Implementación: supervisa la puesta en marcha de las soluciones, asegurando una integración eficaz.
- Seguimiento y optimización: realiza un control continuo basado en métricas y datos para evaluar el rendimiento de las soluciones implantadas.
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